Ženy investujú do technológií a inovácií. Sledujú však aj udržateľnosť a diverzitu, hovorí Jana Holíková
Hoci si už ženy cez investície našli cestu aj do „mužských domén“, k investovaniu pristupujú špecifickým spôsobom. „U investoriek rastie záujem o udržateľnosť – či už vo forme ESG fondov alebo podpory firiem, ktoré majú rodovo vyvážené vedenie, prípadne ich vedú ženy. Všímame si aj väčšiu ochotu zamýšľať sa nad spoločenským dopadom investícií, nielen nad výnosom,“ hovorí Jana Holíková, senior wealth manažérka v rodinnej kancelárii One Family Office, ktorá má vďaka svojej dlhoročnej skúsenosti ako investorka a správkyňa majetku výborný prehľad o tom, ako ženy investujú.
Stávajú sa ženy významnejšou skupinou vo svete investícií? Aké sú ich špecifiká?
Vo všeobecnosti sú investorky konzervatívnejšie a rozvážnejšie ako muži. Investujú najmä s ohľadom na životný cyklus – chcú zabezpečiť rodinu, vytvoriť si rezervu na materskú alebo kariérnu prestávku, zabezpečiť deťom vzdelanie alebo sa pripraviť na prípadné ukončenie partnerského vzťahu. Zároveň sa viac venujú analýze možností, rozhodujú sa premyslene a držia sa svojho plánu aj v období výkyvov na trhu. A to je pri dlhodobom investovaní veľká výhoda.
Investovanie môže priniesť zisky, ale aj riziká. Aké obavy ženy najčastejšie brzdia?
Najčastejšou bariérou býva pochybnosť, či investíciám dostatočne rozumejú. Ženy často vstupujú do sveta investovania neskôr ako muži – nie pre nedostatok vedomostí, ale kvôli nižšiemu sebavedomiu. Z výskumov však vieme, že ženy si častejšie aktívne vyhľadávajú kvalitné informácie a spoľahlivé zdroje. Veľkú rolu u nich hrá dôvera a osobný kontakt s poradcom. Ak nemajú pri sebe človeka, ktorý ich berie vážne a komunikuje zrozumiteľne, investičné rozhodnutie často odkladajú.
Čo je hlavnou motiváciou žien pri investovaní? Líši sa od tej mužskej?
Z našich dát vyplýva, že základné motivácie sú rovnaké – zabezpečiť rodinu a dosiahnuť finančnú nezávislosť na dôchodku. Rozdiely však vidíme v ďalších prioritách. Ženy viac premýšľajú nad dopadom svojich investícií – či už spoločenským alebo ekologickým. Záleží im na tom, aby boli ich investície v súlade s hodnotami, a chcú, aby z nich mal prospech aj širší okruh ľudí, nielen ony samy.
Ako zabezpečiť, aby investícia priniesla zhodnotenie?
Nebudem originálna – diverzifikácia je kľúč. Riziko treba rozložiť medzi rôzne typy aktív, meny, ale aj v čase. V našom regióne je stále najbežnejšou investíciou nehnuteľnosť, no odporúčam doplniť portfólio aj o akcie, fondy, private equity alebo likvidné nástroje. Pravidelné investovanie pomáha vyrovnávať výkyvy a dlhodobo vedie k stabilnejším výnosom.
Je rozumné plánovať čerpanie výnosov až na dôchodok?
Túžba zabezpečiť sa na dôchodok je prirodzená. No ak začneme investovať už od prvej výplaty, môžeme z výnosov profitovať aj počas aktívneho života. Často vidím investorov, ktorí si už v staršom veku kvôli zdravotným komplikáciám nemôžu dopriať to, čo si naplánovali. Preto odporúčam čerpať výnosy postupne – pokojne si raz za štvrťrok dopriať výlet s kamarátkou alebo dcérou.
Je investovanie aj formou „poistky“ pre nepredvídateľné situácie?
Presne tak. Až tri štvrtiny žien sa po rozchode alebo úmrtí partnera ocitnú v zložitej finančnej situácii. Ak si však vytvárajú rezervy už od prvých zárobkov – hoci aj v malých čiastkach – môžu si vybudovať finančný vankúš, ktorý im poskytne istotu v ťažkých časoch. Je to forma prevencie. A mali by sme o nej ako ženy hovoriť nahlas – aj s našimi deťmi.
Pozorujete nové trendy v investovaní žien?
Áno, vidíme odklon od výlučne konzervatívnych prístupov. Ženy dnes čoraz častejšie investujú do technológií, zdravotníctva, inovácií či vzdelávania. Výrazne rastie záujem o udržateľnosť – o ESG fondy alebo o firmy s vyváženým vedením. Ženy čoraz viac premýšľajú nad spoločenským dopadom investícií, nielen nad výnosom.
Existujú nástroje alebo platformy špeciálne pre ženy?
V západnej Európe a USA už áno. Napríklad Ellevest, americká investičná platforma pre ženy, spravuje aktíva v hodnote vyše dvoch miliárd dolárov. Zohľadňuje odlišné potreby žien – ako prerušenie kariéry, platové rozdiely či dlhšiu očakávanú dĺžku života. Ich cieľom je nielen správa majetku, ale aj podpora finančnej rovnosti a inklúzie.
A ako investujete vy osobne?
Som veľmi štandardná investorka – pravidelne investujem do svetových indexov ako S&P 500 alebo MSCI World. Občas prikúpim konkrétne akcie, ktoré mi dávajú zmysel – aj emocionálne. V minulosti som podporila napríklad projekt výstavby dostupného bývania cez dlhopisy. Chcem, aby moje investície mali aj pozitívny spoločenský dopad.
Čo by ste odporučili žene, ktorá chce začať investovať?
Hlavne nech sa nenechá odradiť pocitom, že tomu nerozumie. Potom je dôležité vybrať si dôveryhodného poradcu, ktorý má skúsenosti a bude jej načúvať. No to najdôležitejšie je – jednoducho začať. Každý okamih je ten správny.
Jana Holíková
Absolventka Ekonomickej univerzity v Bratislave, s viac ako 20-ročnými skúsenosťami v oblasti správy majetku. Pôsobila ako Chief Sales Officer v Across Private Investments či ako zástupkyňa riaditeľa v Erste Private Banking Slovenská sporiteľňa.
Zakladateľka Ladies Biznis Clubu, ktorý podporuje ženy vo finančnom vzdelávaní a nezávislosti. Vo svojej práci pokračuje aj vo One Family Office. Je držiteľkou certifikátu z privátneho bankovníctva (Frankfurt School of Finance & Management).
Zdroj: Finzeny.cz
